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caisses d’épargne autogérées fleurissent au Mali


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Microcrédit : Des
caisses d’épargne autogérées fleurissent au Mali 
 
 
  
Date de publication : jeudi 1er juillet 2010

coton  
développement  
emigration  
Mali  
micro finance  
Le
malien Alou Keita gère un réseau de caisses villageoises qui finance des
projets locaux grâce à l’épargne des migrants. Son ambition : concurrencer
les transferts de fonds de type Western Union pour donner une valeur ajoutée
aux transactions vers les pays d’origine et faire en sorte que l’argent
arrive au cœur des communautés.
source : www.bastamag.net - 30 juin
2010
Comment fonctionne le réseau de caisses villageoises d’épargne et
de crédit autogérées que vous dirigez au Mali ? 
Les caisses
villageoises d’épargne et de crédit autogérées permettent aux migrants
d’ouvrir un compte et d’y déposer de l’argent, rémunéré à un taux
annuel de 5%. Les caisses sont gérées par la communauté qui mobilise
l’épargne et répartit le crédit sur la base de règles qu’elle définit
elle-même de manière à n’écarter personne du crédit.
Historiquement,
il s’agit d’un Centre d’appui à la microfinance et au développement (
CAMIDE ), créé en 1994 grâce à deux associations de maliens vivant en
France. Très vite, les demandes de fonds ont dépassé nos capacités
d’encours de crédit. Nous avons donc eu l’idée d’associer l’épargne
pour accroître notre portefeuille. Ce projet a un lien étroit avec les
migrants. Dans le cercle de Kayes, où je vis, on ne peut pas entreprendre
quelque chose sans impliquer les Maliens vivant en France. L’organisation
sociale est basée sur leur apport. Le projet a été lancé en 1998, avec le
soutien de l’Agence française de développement.
Quel montant
d’épargne récoltez-vous ? 
La première année, les villageois étaient
sceptiques. Nous avons travaillé avec les associations, nous avons fait des
animations et de la promotion autour de la caisse pour gagner leur confiance.
Nous avons recruté 2.000 clients pour sept caisses. Parmi eux, 140 migrants
avaient ouvert un compte. Nous avons immédiatement mobilisé beaucoup
d’épargne : 200 millions de Francs CFA (environ 300.000 euros) pour les sept
caisses.
Aujourd’hui, nous avons 70 caisses et nous sommes présents dans
70 villages, qui comptent entre 600 et 8 000 habitants. Nous regroupons 30.000
adhérents, dont environ 2500 migrants, et nous collectons 2 milliards de francs
CFA (environ 3 millions d’euros). Je ne pensais pas que la collecte de
l’épargne nous permettrait d’avoir suffisamment de fonds pour financer des
projets ! Nous sommes autonomes financièrement et certaines caisses ont plus
d’argent que de besoin de crédit ! Cela permet de refinancer des caisses où
il y a moins d’argent.
Que finance concrètement l’épargne des
migrants ? 
Avec les excédents des caisses, nous finançons des projets
communautaires dans les villages : un moulin, une formation pour l’école, une
étude sur la réalisation d’une route entre deux villages ou la construction
d’une mosquée. Avec les crédits, nous aidons les habitants à exercer une
activité économique. La caisse permet de développer des services qui
n’existaient pas : nous avons, par exemple, financé des gens pour acheminer
et vendre de la potasse, alors qu’avant les femmes devaient faire 50 km ou
envoyer de l’argent pour aller en acheter. Nous développons les petits
équipements, et soutenons l’agriculture. Avant, l’argent envoyé par les
migrants finançait une économie de la consommation. Aujourd’hui, nous
générons de l’activité sur place.
Quelle est la motivation des
migrants pour placer leur argent dans vos caisses villageoises ? 
La caisse
est vue comme un outil de développement de leur village, où ils reviennent une
fois tous les deux ans en moyenne. Par ailleurs, ce système permet à leurs
parents restés au village d’avoir accès à des crédits, de mener une
activité. Le système permet au migrant de prêter à ses proches via la
caisse, ce qui est plus sécurisant. En effet, donner de l’argent directement
à son parent ne garantit pas forcément qu’on sera remboursé. Tandis que si
un migrant dépose son argent à la caisse et que son parent emprunte par ce
biais, il a un contrat avec la communauté. Il est donc obligé de
rembourser.
Vous souhaitez à présent gérer les transferts d’argent ?

Nous cherchons un partenariat avec une banque pour proposer un produit de
transfert. Nous sommes en discussion en France avec la Banque d’Escompte. Au
Mali, les migrants n’utilisent pas Western Union car leur réseau ne va pas
jusque dans les villages. Western Union s’arrête dans la grande ville. Les
gens sont obligés de prendre les transports pour se rendre en ville et
récupérer de l’argent, cela a un coût supplémentaire. Ou ils doivent faire
appel au système de la “ valise ” qui pose des problèmes de
discrétion – quand un migrant envoie de l’argent à sa femme, il n’a pas
envie que son oncle ou son père sache combien ! - et de sécurité.
Le
transfert d’argent doit arriver jusqu’au dernier kilomètre. Nous souhaitons
acheminer l’argent de la grande ville au village, dans les caisses, où les
clients pourront effectuer leur retrait au guichet. En moyenne, le montant des
transferts mensuels oscille entre 50 et 300 euros. Les migrants maliens,
présents surtout en Île-de-France, sont principalement des ouvriers et gagnent
aux alentours de 1.000 euros pas mois. Nous réfléchissons à un coût de
transfert minime, grâce à un principe de transferts groupés. Nous souhaitons
qu’une partie de la commission revienne à la Camide pour financer les caisses
et le développement local.
Recueillis par Elodie Bécu
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